Мошенники выдают себя за банк вот как их раскусить

Звонок от «банка» — один из самых распространенных способов мошенничества. В 2024 году ущерб от таких схем превысил 15 млрд рублей, а количество пострадавших выросло на 37% по данным Центробанка. Мошенники используют психологические приемы, поддельные номера и даже базы данных клиентов. Как отличить реального сотрудника от афериста?

Схема начинается с звонка. Злоумышленник представляется сотрудником службы безопасности банка, кредитного отдела или даже Центробанка. Чаще всего звучат следующие предлоги:

• «Ваша карта заблокирована из-за подозрительных операций» — просят подтвердить данные для разблокировки.
• «По вашему счету пытаются оформить кредит» — предлагают «защитить» деньги, переведя их на «безопасный» счет.
• «Вам одобрен кредит, но нужно оплатить страховку» — требуют перевода под любым предлогом.

В 2025 году появились новые сценарии. Например, мошенники имитируют голосовые роботы банков, используют нейросети для копирования голоса реальных сотрудников или предлагают «проверить» мобильное приложение, устанавливая вместо него вредоносное ПО.

1. Требуют срочных действий. «Если не подтвердите данные сейчас, счет заблокируют» — классический прием давления.
2. Просят продиктовать CVV-код или SMS-код. Настоящий банк никогда не запрашивает эти данные.
3. Используют поддельные номера. Определить подмену можно через приложения вроде «Вызовы от банков» или «Антифрод». Но некоторые мошенники используют реальные номера банков через VoIP-подмену.
4. Давят на эмоции. «Ваши деньги украдут через 5 минут» — запугивание частый инструмент.
5. Предлагают установить программу. Любой софт вне официальных магазинов приложений — угроза.

Эксперты по кибербезопасности рекомендуют следующий алгоритм:

• Не называть никаких данных — ни кодов, ни паролей, ни паспортных данных.
• Положить трубку и перезвонить в банк по официальному номеру с сайта или карты.
• Проверить операцию в мобильном приложении — реальные уведомления дублируются там.
• Заблокировать карту через приложение если есть сомнения.

В марте 2025 года мошенники, представляясь сотрудниками Альфа-Банка, убедили клиентку перевести 2,7 млн рублей на «резервный счет». Они использовали поддельный номер и знали последние операции по карте. Женщина не проверила звонок через официальный канал.

Другой случай — звонок от «Сбербанка» с предложением получить кэшбэк 30 000 рублей. Для этого требовалось установить «обновление» для приложения. В результате жертва потеряла доступ к счету.

Кредитные организации внедряют новые методы проверки:

• Биометрическую идентификацию в колл-центрах.
• Уведомления в приложениях о любых звонках от сотрудников.
• Сервисы вроде «Сбербанк ID» для подтверждения личности.

Но главная защита — осторожность самих клиентов. Ни один банк не требует перевода денег или кодов подтверждения по телефону.