Мошенники притворяются банком и крадут деньги через доски объявлений

Покупатели и продавцы на Avito, Юле и других площадках столкнулись с новой схемой обмана. Злоумышленники имитируют перевод денег, заставляя жертв поверить в успешную сделку, а затем опустошают их счета. Разбор схемы, реальные случаи и советы экспертов по безопасности — в материале.

Мошенники выбирают объявления с дорогостоящими товарами: электроникой, бытовой техникой, автомобилями. Представляясь покупателями, они договариваются о сделке и просят номер телефона, привязанный к банковскому приложению. Далее происходит следующее:

1. Злоумышленник отправляет поддельное SMS-уведомление, имитирующее сообщение от банка о зачислении средств. В тексте указывается сумма, номер операции и даже остаток на счете.
2. Продавец, увидев "подтверждение оплаты", передает товар или отправляет его через службу доставки.
3. Через несколько часов выясняется, что деньги не поступили, а номер телефона или карта привязаны к мошенническим операциям.

В 2024 году Центробанк зафиксировал 23 000 подобных случаев, ущерб превысил 1,2 млрд рублей. Типичный пример — история продавца iPhone 15 Pro из Новосибирска, потерявшего 85 000 рублей после фальшивого SMS от "Сбера".

Преступники используют три метода генерации ложных сообщений:

• SMS-спуфинг — изменение номера отправителя через специализированные сервисы
• Веб-мессенджеры — создание чатов, внешне неотличимых от банковских диалогов
• Фишинговые сайты — формы с "подтверждением платежа", требующие ввода кодов из настоящих SMS

Эксперты Group-IB обнаружили 47 поддельных сервисов-генераторов банковских уведомлений, доступных в даркнете. Стоимость одного шаблона — от 500 до 5000 рублей в зависимости от реалистичности.

Аналитики "Лаборатории Касперского" выделяют четыре психологических фактора, повышающих эффективность схемы:

1. Визуальное сходство с реальными банковскими шаблонами
2. Давление временем ("покупатель" торопит с отправкой товара)
3. Эффект авторитета — упоминание известных банковских брендов
4. Отсутствие привычки перепроверять операции через приложение

Специалисты Роскомнадзора и Банка России рекомендуют:

• Проверять поступления только через официальное приложение банка
• Включать двухфакторную аутентификацию для всех финансовых операций
• Использовать раздельные номера телефонов для объявлений и банкинга
• Отказаться от передачи товара до фактического зачисления денег

Для продавцов дорогих товаров эксперты советуют применять escrow-сервисы — специальные защищенные сервисы для сделок, где деньги блокируются до подтверждения получения товара. На Avito эта функция доступна для категорий "Транспорт" и "Недвижимость".

При первых признаках мошенничества необходимо:

1. Немедленно заблокировать карту через приложение банка
2. Сохранить все переписки и скриншоты переговоров
3. Подать заявление в полицию через портал Госуслуг
4. Оставить жалобу на странице объявления

По данным МВД, в 2024 году раскрыто 18% таких преступлений благодаря оперативному предоставлению цифровых следов. В Тюмени задержана группа из 7 человек, похитившая через доски объявлений более 12 млн рублей.

Мошенничество с фальшивыми платежами продолжает эволюционировать — уже появились схемы с deepfake-звонками "из банка". Единственная надежная защита — следование правилам финансовой гигиены и критическая проверка любой поступающей информации.