Как FINIKO обещала золотые горы и оставила тысячи без денег

В 2023 году российские и международные регуляторы начали массовые блокировки FINIKO — системы, которая позиционировалась как революционный инструмент пассивного дохода. За два года проект привлек более 500 млн рублей, но внезапно прекратил выплаты, оставив инвесторов с пустыми кошельками. Разбираемся, как работала схема и почему она была обречена.

В 2021 году на форумах и в Telegram-каналах начали активно рекламировать «автоматизированную систему генерации прибыли» FINIKO. Основатели заявляли о партнерстве с крупными криптобиржами и использовании алгоритмов искусственного интеллекта для торговли. Реальность оказалась проще: расследование Банка России показало, что у проекта не было ни лицензии, ни реальных торговых операций.

• Доходность обещали до 30% в месяц при минимальном вкладе от 10 000 рублей
• Реферальная программа платила 15% за привлеченных клиентов
• Вывод средств задерживали под предлогом «технических работ»

Для создания видимости высокотехнологичного сервиса использовались:

1. Фейковые графики доходности с «идеальной» кривой роста
2. Поддельные отчеты о торговых операциях на Binance и Bybit
3. Боты в чатах, которые публиковали «успешные кейсы» инвесторов

Эксперты Group-IB установили, что домен FINIKO регистрировался через подставные лица, а серверы находились в офшорных зонах. Это типичный признак финансовых пирамид.

Аналитики ЦБ РФ выдели пять ключевых признаков мошенничества в FINIKO:

• Отсутствие юридического лица с прозрачной отчетностью
• Агрессивная реклама с гарантиями доходности
• Давление на сомневающихся через соцсети
• Запрет на обсуждение рисков в официальных чатах
• Регулярные «апгрейды» системы с требованием дополнительных вложений

Кибербезопасность начинается с проверки базовых фактов. Специалисты Роскомнадзора рекомендуют:

1. Проверять регистрацию компании в реестре ЦБ РФ
2. Искать отзывы вне официальных источников проекта
3. Тестировать вывод небольших сумм перед крупными вложениями
4. Устанавливать двухфакторную аутентификацию на всех финансовых сервисах

В 2024 году суд признал организаторов FINIKO виновными в мошенничестве в особо крупном размере. Но большинство средств уже выведено через криптовалютные миксеры. По данным Chainalysis, отследить удалось менее 5% украденных активов.

Юристы советуют обращаться в правоохранительные органы с полным пакетом документов:

• Скриншоты переписок с представителями FINIKO
• Выписки по банковским операциям
• Данные транзакций в блокчейне (если оплата была в криптовалюте)

Финансовые пирамиды все чаще используют элементы Web3 и AI для создания видимости инновационности. Но суть остается прежней — перераспределение денег от новых участников к старым. FINIKO стала лишь одним из сотен подобных случаев в 2023-2024 годах.