Мошенники выдают себя за банк вот как их распознать

Звонок от «банка» может оказаться ловушкой. Мошенники используют поддельные номера, социнженерию и даже данные из утечек, чтобы выманить деньги. В 2024 году россияне потеряли более 12 млрд рублей на телефонных аферах, и сценарии становятся сложнее. Как отличить настоящего сотрудника от преступника?

Злоумышленники используют Caller ID Spoofing — подмену номера. На экране телефона высвечивается настоящий номер банка, например, СберБанка (900) или Тинькофф (333). В 30% случаев преступники уже знают ФИО, последние транзакции или даже кодовое слово клиента — это данные из слитых баз или фишинговых форм.

• Пример из практики: Жительница Москвы получила звонок от «сотрудника Альфа-Банка», который сообщил о попытке списания 50 000 руб. Звонящий назвал ее полные паспортные данные и попросил «подтвердить операцию» через SMS. Результат — потеря доступа к счету.
• Статистика: По данным ЦБ, 68% успешных афер начинаются с фразы «Ваша карта заблокирована».

1. Требуют срочных действий. «Переведите деньги в течение 10 минут, иначе счет заморозят». Банки никогда не ставят такие ультиматумы.
2. Просят продиктовать SMS-код. Коды из сообщений типа «Никому не говорите» — это подтверждение перевода или входа в аккаунт.
3. Предлагают «защитить» деньги. Варианты: «Откройте вклад под 15%», «Переведите средства на безопасный счет».
4. Угрожают блокировкой. Настоящие сотрудники направляют уведомления через приложение или письмом.
5. Говорят о «внутренней утечке». Миф о «сотруднике-предателе» — частый сценарий.

Эксперты по кибербезопасности рекомендуют:

• Не перезванивать на номер, который отображается на экране. Найти официальный телефон банка на сайте или в мобильном приложении.
• Использовать функцию «Проверка номера» в приложениях типа «Кто звонит» (но доверять можно только платным сервисам с базами от операторов).
• Спросить «доказательства»: номер договора, последние 4 цифры карты (банкиры знают их, мошенники — нет).

При малейших сомнениях нужно:

1. Прервать разговор.
2. Заблокировать карту через приложение банка.
3. Позвонить в официальную поддержку и сообщить о попытке мошенничества.
4. Проверить историю операций — если преступники получили доступ, потребуется заявление в банк и полицию.

С февраля 2025 года российские банки внедряют систему голосовой биометрии для идентификации сотрудников. Пока она работает не везде, но в СберБанке и ВТБ уже можно включить проверку в настройках мобильного приложения.